¿Eres freelance? Cinco tips financieros para sobrevivir a fin de mes

En los últimos años, ser freelance se ha convertido en una opción cada vez más popular entre los profesionales jóvenes. Este fenómeno responde, en gran parte, al aumento de las plataformas digitales y a la creciente demanda de esquemas laborales flexibles que permitan trabajar tanto desde casa como desde cualquier otro lugar, como la playa. Sin embargo, uno de los principales retos que enfrentan estos trabajadores es la falta de una cultura de prevención, tanto financiera como de salud.
“La falta de previsión en temas de salud y finanzas se debe, en gran medida, a un salario impredecible y a la escasa conciencia sobre la importancia de la planificación. Esto, a su vez, lleva a que muchos pospongan decisiones cruciales relacionadas con su bienestar a largo plazo”, comenta Emmanuelle Brunet, Directora General de Kalmy, plataforma digital que está revolucionando la manera en que se adquieren y gestionan los seguros en México.

Explica que el 85% de sus usuarios freelance contrata un seguro por primera vez a través de la plataforma, lo que evidencia una notable brecha en la penetración de estos servicios.
Esta situación es preocupante, sobre todo si se toma en cuenta que el sector freelance generalmente, carece de los beneficios laborales tradicionales, como las prestaciones médicas.
El perfil demográfico de los usuarios de la plataforma muestra que, en promedio, tienen 28 años y pertenecen a la generación Z. Esta característica podría explicar, en parte, su falta de interés por la planificación a largo plazo. Además, en cuanto a la distribución de género, el 60% de los usuarios son hombres y el 40% son mujeres, lo que refleja una tendencia hacia el equilibrio entre ambos sexos.
“Aunque hemos logrado conectar con los usuarios gracias a la simplicidad del servicio, fomentar una cultura de prevención sigue siendo un desafío. Esto es especialmente relevante en un mercado que demanda opciones simples, accesibles y con una buena relación costo-beneficio”, comenta Brunet.
Con dicha premisa en mente, Kalmy da 5 tips para que los freelance puedan sortear los retos de fin de mes y manejar sus finanzas de forma inteligente:

1. Tu marca personal es el activo invisible que trabaja mientras duermes
   Como freelancer, tu enfoque diario probablemente esté en conseguir nuevos proyectos y clientes, pero hay un activo que muchos pasan por alto: la marca personal. Esta no solo es tu presencia en redes sociales o tu página web; es un recurso valioso que, si se maneja bien, puede generar ingresos pasivos a largo plazo.

Para construir este activo, debes empezar a invertir en tu visibilidad online creando contenido que atraiga a una audiencia. A medida que creces y tu contenido se vuelve popular, tendrás la oportunidad de monetizarlo a través de ventas de productos digitales, patrocinadores o incluso cursos online.

2. No esperes a que pase lo inesperado
   Ser freelancer es vivir sin una red de seguridad como un empleo tradicional, por lo que tu salud y bienestar son tu responsabilidad. Por eso, invertir en un seguro adecuado es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar.
   Pregunta todas tus dudas y confirma que el seguro cubre emergencias y consultas regulares, pero también, busca que se ajuste a tu presupuesto. Existen plataformas que pueden ayudarte a encontrar opciones de seguros de una manera más sencilla al ofrecer comparativas entre diversas coberturas. No subestimes la importancia de contar con un seguro que te respalde, especialmente en situaciones imprevistas. Un accidente o enfermedad puede hacer que tu flujo de ingresos se vea afectado y un seguro puede evitar que tengas que gastar tus ahorros para solventarlo.
3. Porque los proyectos no siempre son estables, necesitas un colchón financiero
   El trabajo freelance es una montaña rusa: a veces hay una avalancha de proyectos, pero otras veces, los días se vuelven largos y los ingresos, escasos. La solución para mitigar esta incertidumbre es construir un fondo de emergencia que te brinde tranquilidad en los momentos bajos. Lo ideal es tener entre tres y seis meses de tus gastos fijos ahorrados en un fondo accesible. Supón que tus gastos mensuales son de 20,000 pesos; eso significa que tu meta debería ser tener entre 60,000 y 120,000 pesos guardados.Este colchón te permitirá navegar por las temporadas sin ingresos o los meses con proyectos cancelados sin tener que comprometer tu bienestar financiero.
4. Explora las distintas posibilidades para no quedarte sin recursos
   Uno de los mayores riesgos del trabajo freelance es depender de un solo cliente o tipo de proyecto. Si un cliente te deja de contratar, tu flujo de ingresos puede secarse de un día para otro. Para evitar esto, es fundamental diversificar tus fuentes de ingresos.
5. Cómo pagar impuestos y ahorrar

Como freelancer, puedes aprovechar las deducciones fiscales para reducir el impacto de tus impuestos. Esto te permite ahorrar más dinero y reinvertirlo en tu negocio. Algunos de los gastos deducibles más comunes incluyen equipos de trabajo (como computadoras o software), transporte y el alquiler de una oficina. Por ejemplo, si compras una computadora nueva por 30,000 pesos, puedes deducir esa cantidad de tus impuestos al final del año. Es crucial tener un contador de confianza que te asesore sobre qué gastos son deducibles y cómo maximizar tus ahorros sin caer en errores.

Además, una opción interesante para los freelancers es aprovechar los Planes Personales para el Retiro (PPR), que son 100% deducibles de impuestos, ya que no solo estarás construyendo un fondo para tu futuro, sino también reduciendo tu carga fiscal en el presente. Es crucial contar con un contador que te asesore sobre qué gastos son deducibles, cómo incluir tus aportaciones al PPR, y cómo maximizar tus ahorros sin cometer errores.