Inteligencia Artificial contra impagos y morosidades

CIUDAD DE MÉXICO, 20 de noviembre de 2024.- La morosidad en México se ha convertido en un desafío significativo para el sistema financiero.

Según datos del Banco de México, la tasa de morosidad en los créditos al consumo alcanzó un 3.8% en el tercer trimestre de 2023, lo que representa un aumento del 0.5% respecto al año anterior, informó finvero en un comunicado.

Esta situación ha llevado a las instituciones financieras, entre ellas las fintech, a buscar soluciones innovadoras para mitigar el riesgo de impagos. En este contexto, la Inteligencia Artificial (IA) se dibuja como una herramienta crucial para combatir la morosidad, a través de modelos predictivos, automatización de procesos y análisis de comportamiento, esta tecnología está transformando los procesos de evaluación crediticia.

“Esto permite a las fintech ofrecer opciones de crédito más inclusivas y personalizadas, reduciendo así los riesgos de impagos al identificar mejor la capacidad de pago del solicitante”, comparte Mario Hernández, Co-Founder y CEO de finvero, la plataforma que ofrece soluciones integradas con IA Generativa y Datos Alternativos para la gestión crediticia, cubriendo todo el ciclo de vida del crédito desde la solicitud hasta la cobranza, implementa soluciones basadas en Inteligencia Artificial para evaluar la viabilidad crediticia en tiempo real, lo que permite a los usuarios y comercios obtener préstamos en cuestión de minutos sin necesidad de tener una cuenta bancaria. “Este enfoque mejora la inclusión financiera y también fomenta el crecimiento económico al ayudar a los comercios a aumentar sus ventas”, agrega.

Factores como la inflación y la baja tasa de empleo han contribuido al aumento de esta problemática. El Banco de México destaca que en 2023, se reportó que el 25% de los créditos otorgados a personas físicas estaban en alguna categoría de morosidad. Esto refleja la necesidad urgente de soluciones innovadoras que permitan a las instituciones financieras gestionar mejor el riesgo y ofrecer productos crediticios más accesibles.

La Inteligencia Artificial es una herramienta efectiva para hacer frente a esta situación. Según un estudio de McKinsey, la implementación de IA en la gestión de crédito y cobro puede reducir la morosidad hasta un 25%. Esto se logra a través del análisis de crédito y riesgo, detección temprana de impagos, gestión de cobro y optimización de procesos.

El análisis de crédito y riesgo es fundamental para identificar clientes con alto riesgo de impago. De acuerdo con Snowflake, las instituciones que adoptan IA en el proceso de evaluación del crédito han reportado una reducción del 25% en la morosidad de préstamos minoristas debido a la mayor capacidad predictiva de estos modelos para segmentar mejor los perfiles de riesgo permitiendo a las empresas tomar medidas preventivas.

La detección temprana de impagos es otra área donde la IA puede ayudar. Un informe de Dun & Bradstreet encontró que las empresas que utilizan esta tecnología para monitorear los pagos pueden reducir la morosidad hasta un 30%.

La optimización de procesos de pago con IA también es un factor clave. Un estudio de PwC encontró que el 70% de las empresas que utilizan IA para optimizar sus procesos de cobro reportan una mejora en la eficiencia, ayudando así a hacer frente al reto de disminuir la morosidad e impagos.

“La IA Generativa tiene la capacidad de acceder a información que va más allá del tradicional buró de crédito; por ejemplo, puede utilizar referencias sobre hábitos de consumo, historial laboral y hasta datos demográficos para crear un perfil financiero más completo del solicitante”, concluye el CEO de finvero. Esto permite a las fintech identificar oportunidades crediticias donde antes había desconfianza debido a la falta de historial formal.

En tanto México enfrenta desafíos significativos relacionados con la morosidad y los impagos, herramientas como la Inteligencia Artificial Generativa ofrecen una solución prometedora.