¿Qué es el historial crediticio y qué puedes hacer para mejorarlo?

Toda forma de financiación es sometida al historial crediticio. Este es un factor que define qué tipo de deudor eres, pero también si se puede confiar en ti como para obtener un préstamo de dinero y si cumples con tu deber al devolverlo oportunamente.

El historial crediticio constituye un requisito indispensable para obtener cualquiera de los créditos para la vivienda ofertados en el mercado. Ante él surgen muchas preguntas, como por ejemplo: ¿cómo se califica positiva y negativamente? ¿Qué tipo de deudas se consideran en su informe? ¿Cuánto tiempo tiene que pasar para tener historial crediticio? ¿Qué puedes hacer si no cuentas con este historial?

En este  artículo te contamos todo sobre el también llamado historial crediticio; respondemos a las preguntas más frecuentes relacionadas con él así que te invitamos a seguir leyendo.

¿Qué es el historial crediticio?

Cada vez que solicitas un crédito, por ejemplo, para adquirir una casa en los nuevos desarrollos en Querétaro, la institución a la que recurres quiere conocer tu prestigio como deudor además de tu capacidad económica ¿Sueles pagar? ¿Pagas a tiempo? ¿Arrastras deudas pendientes? ¿Tienes deudas que minan tu capacidad de pago?

Toda esta información se contiene en un informe llamado “Historial crediticio” ¿Cómo se logra reunir estos datos? Los bancos y entidades financieras cruzan toda la información sobre el comportamiento crediticio de todos sus clientes en un reporte de crédito.

Estos datos son concentrados y analizados por las llamadas Sociedades de Información Crediticia. En México dominan dos: el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.

¿Cómo puedes saber cuál es tu historial crediticio?

Si quieres saber cuál es tu historial actual, consulta las páginas oficiales de cada sociedad y podrás obtener, una vez al año, un Reporte de Crédito Especial una vez que proporciones tus datos.

También puedes pagar por un informe en cualquier momento. Algo importante de hacer, pues se trata de un documento que muchos bancos solicitan como parte de una petición de crédito, como es el caso de los desarrollos inmobiliarios en Cuautitlán Izcalli.

¿Cuánto tiempo tardas en generar un historial crediticio? las deudas que adquieres y la oportunidad con la que las pagas aparecen casi en tiempo real y quedan reflejadas a lo largo de toda tu vida económica.

¿Qué puedes hacer si no tienes vida crediticia?

Es importante forjar un buen historial si deseas adquirir una hipoteca o algún crédito de mayor envergadura. Si no has recibido financiamiento importante, es vital que a partir del día de hoy confecciones ese prestigio mediante la solicitud y pago oportuno de créditos que te sean útiles y accesibles.

¿Cómo generar historial crediticio rápido?

Hay una serie de estrategias que te ayudan en la planificación de  “¿Cómo generar historial crediticio rápido?”

1. Abre una cuenta bancaria.
2. Solicita tarjetas departamentales en la cadena de tu predilección y úsalas con inteligencia.
3. Solicita tarjetas de crédito y paga el saldo antes del corte.
4. Contrata una línea telefónica o servicio de cable o Internet a tu nombre.
5. Paga cualquier deuda que hayas dejado impaga en el pasado.

¿Qué tarjetas de crédito son recomendables para empezar?

Las tarjetas departamentales de diferentes cadenas, las tarjetas de débito y las de crédito básico son excelentes herramientas para crear un historial crediticio saludable; se trata de plásticos que no te piden historial crediticio.

Te recomendamos que en cada caso pagues estas líneas de crédito antes de sus fechas de corte de manera que no generen intereses; de esta forma ganarás una calificación como un deudor responsable dentro de tu tarjeta de crédito.

¿Qué tarjeta de crédito no te pide historial crediticio?

Si te preguntas: ¿Qué puedo hacer si no tengo historial crediticio?, y deseas generarlo de manera inmediata y financieramente saludable, puedes recurrir a las tarjetas de crédito que no solicitan este requisito.

Aunque muchas empresas ofrecen concederte el plástico sin revisar el buró de crédito, la mayoría revisa su reporte. Si recurres a las financieras de crédito rápido te arriesgas a fraudes y al pago de intereses onerosos; te recomendamos acudir a una tarjeta de crédito asegurada.

Se trata de líneas de crédito que se respaldan por una cantidad de dinero depositado en tu cuenta y el límite del crédito se remite a ese monto específico. Las puedes contratar en Banco Azteca, Banco del Bajío y Scotiabank.

Beneficios que obtienes al contar con un buen historial crediticio

Los podemos resumir en cinco y te los presentamos en su orden de importancia.

1. Aumentar la línea de tus créditos personales. Entre mejor pagador seas, los propios bancos y financieras te darán más fondos en condiciones preferentes.
2. Conseguir créditos a menor interés como es el caso de tarjetas de crédito, préstamos para autos y consumos.
3. Acceder a crédito empresarial y montar tu propio negocio con este préstamo.
4. Recibir tarjetas Gold como American Express con holgados límites y grandes beneficios para ti y tu empresa.
5. Obtener créditos hipotecarios para adquirir la casa de tus sueños con un interés muy competitivo ¿Por qué una buena historia crediticia es clave para comprar vivienda?

Podemos decir que el historial crediticio es un requisito universal en todas las solicitudes de préstamo hipotecario. De su puntaje positivo (sin deudas pendientes de pago o retrasos en su liquidación total o parcial) depende en buena medida la concesión de una hipoteca.

La importancia de este informe se refleja en que incluso los fondos públicos para la concesión de créditos para la vivienda como Fovisste e Infonavit lo solicitan.

Y es gracias a los buenos historiales de crédito que más de 430 mil personas recibieron hipoteca del Infonavit en 2021; de igual modo, se otorgaron 303 mil millones de pesos en crédito hipotecario entre Infonavit, Fovissste y la banca comercial en ese mismo periodo.

Tips para tener (y mantener) un buen historial de créditos

Vamos a darte algunas ideas para que nunca tengas problemas con el buró crediticio en tu vida como persona financiera.

• Conoce tu capacidad de endeudamiento. Antes de contraer cualquier deuda, revisa que todos tus créditos sumados impliquen el pago de menos del 30% de tus ingresos mensuales.
• Sigue un plan de pagos. Al conceder un crédito, bancos y financieras te entregan una plantilla de amortización o plan de pagos. Esta información te indica cuántos debes pagar mes con mes y en qué día; síguela con rigor.
• Paga de manera puntual. Incluso un retraso de días en la cancelación de una mensualidad afecta negativamente tu puntaje.
• Ordena tus finanzas. Usa un principio muy sencillo: siempre da prioridad al pago de las deudas más grandes.
• Adelanta pagos siempre que puedas. Cuando cuentes con un ingreso extra, úsalo para amortizar el capital de tus deudas (siempre que tu banco lo permita). De este modo, a la vez que se reducen los intereses generados, aumenta tu prestigio como deudor.

Principales bancos en México que toman en cuenta tu historial crediticio

¿Qué instituciones consideran al historial de crédito como esencial para otorgar una hipoteca? Aunque ya hemos mencionado que la mayoría de los bancos lo piden entre los documentos que integran la solicitud del crédito, hay algunos que se basan en él para determinar la viabilidad de una hipoteca.

1. BBVA
2. Scotiabank
3. Grupo Financiero Inbursa
4. BanBajío
5. HSBC

Construye un buen historial crediticio e invierte en bienes inmuebles

El historial crediticio es el primer paso para conseguir la casa que estás buscando a través de una hipoteca. Se trata de un ejercicio que requiere de disciplina y cautela para ser saludable: No es cuestión de solo pagar tus deudas anteriores, sino de hacerlo de manera oportuna.

Las agencias inmobiliarias pueden ser una valiosa ayuda para guiarte a obtener y sanear tu historial crediticio en aras de conseguir una hipoteca con una serie de servicios disponibles en su sitio web, como es el caso de Compra Tu Casa.

Sitios como Nestoria te permiten ubicar esa casa que buscas en una zona concreta, con el uso de un mapa. Laicado, por su parte, integra una enorme base de datos con anuncios de casas en venta.

Casas y terrenos cuenta con un simulador hipotecario que te permite calcular el monto mensual que deberías pagar para conseguir una propiedad de un precio concreto.Para guiar tu mejor decisión, Mitula aporta una selección de propiedades a la venta por ciudad e información con gráficos sobre los precios de los inmuebles en México.

Por su parte, La Haus es un sitio que aporta valiosa información sobre créditos hipotecarios además de que ofrece asesoría para cada una de las etapas de su solicitud, incluyendo el historial de crédito.

Tu estado crediticio es algo más que el historial de tu vida financiera, es una vía para hacerte de una hipoteca.