Aprovecha el potencial de tu Afore

Según los últimos datos del CONSAR, hasta octubre de 2023 las Afores ofrecían un rendimiento real de alrededor del 4,45 %, un porcentaje que apenas supera la inflación. Por eso, se ha hecho hincapié en la necesidad elegir la Afore correcta para sacar el máximo provecho de los aportes y asegurar el bienestar económico de los trabajadores a largo plazo.

¿Qué es y para qué sirve la Afore?

La Afore es una entidad financiera encargada de administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores. Su función principal es gestionar de manera profesional y exclusiva los recursos destinados al fondo de retiro de cada trabajador, bajo la supervisión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la regulación de la CONSAR.

Todo el dinero generado por estas aportaciones es invertido por las Afores en Sociedades de Inversión Especializadas para el Retiro (Siefores) con el objetivo de generar un mayor rendimiento y aumentar el fondo para el retiro de cada trabajador. La edad de cada trabajador determina el instrumento en el que el dinero será invertido: conforme más joven sea el trabajador, su edad de retiro es más lejana, por lo que su Afore estará invertida por un tiempo mayor, lo que le dará rendimientos mayores.

¿Cómo puedo ver mi Afore y actualizar mis datos?

Para conocer en qué Afore estás registrado, necesitas tener a la mano tu Número de Seguridad Social del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o tu Clave Única de Registro de Población si cotizas para el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Puedes realizar esta consulta de tres formas: por teléfono a SARTEL, a través del portal AforeWeb o mediante la app AforeMóvil.

Una vez identificada tu AFORE, puedes comunicarte con ella para recibir información sobre tu cuenta y realizar distintos trámites: correcciones de datos, consultar tu estado de cuenta, efectuar retiros parciales o totales, realizar aportaciones voluntarias, entre otros servicios. La Unidad Especializada de Atención al Público (UEAP) de cada Afore brinda asesoría gratuita y facilita la resolución de cualquier inconveniente que puedas tener.

¿Cómo funciona la Afore y cómo puedo mejorar el rendimiento de mi cuenta?

Las Afores se basan en la administración de cuentas individuales que son personales y únicas para cada trabajador. En estas cuentas, se acumulan los recursos provenientes de las aportaciones realizadas por el patrón, el gobierno y el propio trabajador a lo largo de su carrera laboral. Desde el primer día de cotización, los trabajadores pueden conocer el saldo de su cuenta y el historial de sus aportaciones a través de estados de cuenta proporcionados por su Afore.

Es importante saber en qué Afore están tus contribuciones para el retiro: cada una de ellas trabaja con distintas Siefores para invertir tu dinero, y estas últimas ofrecen distintos rendimientos que puedes consultar mediante el Indicador de Rendimiento Neto (IRN): este refleja el rendimiento ponderado de todas las inversiones hechas a tu nombre.

Asimismo, debes saber que existen dos modalidades de Siefores: la básica es la que se obtiene por default y que actualmente administra las inversiones de tus aportes, tanto obligatorios como voluntarios; la Siefores adicionales son sociedades de inversión que se ocupan de invertir los aportes voluntarios y puedes elegirlas. De esta manera, puedes avanzar en dos frentes de inversión.

Regímenes de Afores

Finalmente, en México existen dos sistemas de pensiones en vigencia: el de 1973 correspondiente a la Ley del IMSS, en el que el gobierno se encarga de pagar la pensión, y el vigente, correspondiente a la Ley del IMSS de 1997, donde el monto de la pensión depende del ahorro acumulado a lo largo de la vida laboral del trabajador mediante las aportaciones obligatorias realizadas mientras esté empleado formalmente.